Umschuldung berechnen und bestehende Kredite ablösen
Fassen Sie laufende Verpflichtungen gedanklich zusammen, vergleichen Sie Beispielraten und prüfen Sie anschließend persönliche Angebote.
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- Danach persönliche Angebote prüfen
- Keine Entscheidung direkt auf dieser Seite nötig
Ratenkredit Konditionen Übersicht
Laufzeiten: Mindestzeitraum 12 Monate - Höchstzeitraum 120 Monate
Zinssätze: Min. -0,40 % bis max. 19,90 % effektiver Jahreszins
Maximaler effektiver Jahreszins: 19,90 %
Nettodarlehensbetrag: von 1.000 EUR bis 150.000 EUR
Gesamtbetrag: von 995,50 EUR bis 181.247,51 EUR
Repräsentative Beispielrechnung gemäß PAngV: 2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 20.000,00 EUR, 84 Monate Laufzeit, effektiver Jahreszins 8,7 %, fester Sollzins p.a. 8,37 %, 84 mtl. Raten zu je 315,44 EUR, Gesamtbetrag 26.496,63 EUR, Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG, Darmstädter Str. 62, 64354 Reinheim.
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Aktuelle Beispielangebote
Für 30.000 EUR und 84 Monate. Die Angebote wurden beim Laden der Seite mit den ausgewählten Rechnerwerten abgerufen.
Verivox Turbokredit
0,67 - 15,33 %
0,68 - 16,45 %
ab 365,74
ab 30.722,50
Anfragen
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 8,38%, Sollzins gebunden p.a.: 8,07%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 30.000 Euro, 84 Raten, Gesamtbetrag: 38.903,75 Euro
TARGOBANK Online-Kredit
2,42 - 8,17 %
2,45 - 8,49 %
ab 388,13
ab 32.603,13
Anfragen
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,10%, Sollzins gebunden p.a.: 3,06%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 30.000 Euro, 84 Raten, Gesamtbetrag: 33.293,75 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
comdirect Ratenkredit
2,42 %
2,45 %
388,13
32.603,13
Anfragen
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 2,45%, Sollzins gebunden p.a.: 2,42%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 30.000 Euro, 84 Raten, Gesamtbetrag: 32.603,13 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: comdirect – eine Marke der Commerzbank AG, Pascalkehre 15, 25451 Quickborn
Bestehende Kredite übersichtlicher zurückzahlen
Bei einer Umschuldung wird ein bestehender Kredit, ein dauerhaft genutzter Dispo oder mehrere Verpflichtungen durch einen neuen Kredit abgelöst. Ziel ist meist eine besser planbare Monatsrate, mehr Übersicht oder eine Finanzierung, die besser zur aktuellen Situation passt.
Ob sich eine Umschuldung lohnt, hängt nicht allein von der neuen Monatsrate ab. Entscheidend sind auch Restschuld, Restlaufzeit, mögliche Ablösekosten, der neue Effektivzins und die Gesamtkosten bis zur vollständigen Rückzahlung.
Vorher prüfen
- Aktuelle Restschuld und Restlaufzeit ermitteln
- Mögliche Vorfälligkeitskosten berücksichtigen
- Neue Rate und Gesamtkosten vergleichen
- Dispo oder mehrere Ratenzahlungen sauber ablösen
Wann eine Umschuldung interessant sein kann
Eine Umschuldung kann sinnvoll sein, wenn laufende Verpflichtungen unübersichtlich geworden sind oder wenn eine neue Kreditstruktur besser zum monatlichen Budget passt. Die Beispielrechnung hilft, verschiedene Laufzeiten und Raten zunächst unverbindlich einzuordnen.
Raten bündeln
Mehrere kleinere Zahlungen können durch eine klare Monatsrate ersetzt werden, wenn die Ablösung wirtschaftlich passt.
Dispo ausgleichen
Ein dauerhaft genutzter Dispo kann mit einem Ratenkredit planbarer zurückgeführt werden.
Budget entlasten
Eine längere Laufzeit kann die Monatsrate senken. Dabei sollten die höheren Gesamtkosten bewusst geprüft werden.
Nicht nur auf die niedrigere Rate schauen
Eine niedrigere Monatsrate kann kurzfristig entlasten, ist aber nicht automatisch günstiger. Wenn die Laufzeit deutlich verlängert wird, können die Gesamtkosten trotz niedriger Rate steigen. Deshalb sollten alte und neue Finanzierung möglichst vollständig verglichen werden.
Hilfreich ist ein einfacher Vergleich: Wie viel ist heute noch offen? Welche Kosten entstehen bis zum Ende des bestehenden Kredits? Welche Gesamtkosten hätte der neue Kredit? Erst danach lässt sich beurteilen, ob die Umschuldung wirklich passt.
Unterlagen bereitlegen
- Ablösebetrag oder aktuelle Restschuld
- Bestehende Monatsrate
- Restlaufzeit und Zinssatz
- Angaben zu Einkommen und Verpflichtungen
In drei Schritten zur besseren Kreditentscheidung
Betrag, Laufzeit und Zweck wählen
Starten Sie mit den Eckdaten, die zu Ihrem Vorhaben passen.
Monatsrate einschätzen
Die Beispielrate zeigt, wie sich Ihre Auswahl auf die monatliche Belastung auswirkt.
Persönliche Angebote prüfen
Wenn die Orientierung passt, können Sie passende Angebote unverbindlich anfragen.
Häufige Fragen
Nein. Sobald Sie das Formular ausgefüllt haben, erhalten Sie konkrete Angebote von passenden Banken. Sie können ein Angebot annehmen oder ablehnen – das liegt ganz bei Ihnen.
Nein. Die Nutzung des Rechners und die unverbindliche Anfrage sind für Verbraucher kostenfrei. Eine zusätzliche Vermittlungsgebühr fällt nicht an.
Bei einer anschließenden Angebotsprüfung wird in der Regel eine konditionsneutrale Anfrage genutzt, sofern der Partnerprozess dies entsprechend vorsieht.
Üblicherweise werden Angaben zum Kreditwunsch, zur Person, zur Wohnsituation, zum Einkommen, zu laufenden Ausgaben und zu bestehenden Verpflichtungen benötigt.
Für eine persönliche Angebotsprüfung können finanzielle Angaben erforderlich sein, damit Rate, Einkommen und bestehende Verpflichtungen nachvollziehbar bewertet werden können.
Das lässt sich nicht pauschal beantworten. Einkommen, laufende Verpflichtungen, Kredithöhe, Laufzeit und die individuelle Prüfung des Anbieters spielen zusammen.
Damit ein Kreditvertrag abgeschlossen werden kann, muss die Identität der anfragenden Person geprüft werden. Das geschieht je nach Anbieter zum Beispiel in einer Postfiliale oder online per VideoIdent.
Bei Verbraucherkrediten gibt es grundsätzlich ein gesetzliches Widerrufsrecht. Die genaue Frist und die Bedingungen stehen in den Vertragsunterlagen des jeweiligen Kreditgebers.
Eine vorzeitige Rückzahlung oder Sondertilgung kann möglich sein. Welche Kosten oder Bedingungen gelten, hängt vom konkreten Kreditvertrag ab.
Ein repräsentatives Beispiel zeigt typische Kreditkonditionen, die nicht den niedrigsten möglichen Zinssatz darstellen müssen. Es soll Kreditbetrag, Laufzeit, Sollzins, Effektivzins und Kosten verständlicher machen.
Der Sollzins beschreibt die reine Verzinsung des Kreditbetrags. Der effektive Jahreszins berücksichtigt weitere preisbestimmende Faktoren und eignet sich deshalb besser für den Vergleich.
Eine Restschuldversicherung soll bestimmte Risiken wie Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder Tod absichern. Ob sie sinnvoll ist, hängt von der persönlichen Situation und bereits bestehendem Versicherungsschutz ab.